東航空難(nán)乘客保險理賠剖析：沒買航意險，還(hái)有

3月(yuè)21日，東方航空公司一架從(cóng)昆明飛往廣州的波音737客(kè)機在廣西(xī)梧州市上空失(shī)聯并墜毀，機上人員共132人，其中旅(lǚ)客123人、機組9人。截止(zhǐ)界面新聞發稿前官方尚(shàng)未通(tōng)報傷亡情況，墜毀原因也尚未确定。

空難确認之後，已有數十家(jiā)多家保(bǎo)險公司相繼啟動應(yīng)急機制，機上人(rén)員保險賠付成為此次空難理賠焦(jiāo)點。最新(xīn)消息顯示，中國平安已(yǐ)經接(jiē)到4起客戶報案(àn)，其中包括平安養老險、平安産險、平安健康險，目前具體(tǐ)信息正(zhèng)在核實中。

空難發生後，不少(shǎo)網民在公開社交平台上表達(dá)了此(cǐ)前未(wèi)購置過航空意外險的後怕情緒。事實上，在公告視角裡，航空意外險的确是空難罹難者家屬及受傷乘客獲得賠償的(de)主要途徑。

公開資料顯示，航空意外險是保險公司為航空旅客專門設(shè)計的商業險種。航意(yì)險包括單次航意險，該險種(zhǒng)購買往往與機(jī)票購買一同出現，僅(jǐn)保障單次航班，保費在20元-30元不等，保額在(zài)20-40萬元(yuán)不等。也有在(zài)互(hù)聯網平台銷售的航意險，保障時間可覆蓋幾天至一年不等(děng)内的所有航班，價格不一，但保額高達幾百萬元甚至千萬元。

華東政法大學法(fǎ)學院副教授孫宏(hóng)濤指出，航意險(xiǎn)作為一(yī)種意外險，從(cóng)保險法的(de)分類看(kàn)，屬于人身保(bǎo)險的(de)一種，不像财産保險那樣是一種損(sǔn)失補償，而是一種定額給付保險。

“換(huàn)句話說，意外險沒有限額，賠償金額取決于被保人(rén)購買了多少張(zhāng)保單(dān)，滿足賠償要求的保單越多，賠付也(yě)就(jiù)越多。的确是可能有獲得千萬賠償的可能性。”他表示(shì)。

曆史資料顯示(shì)，在2009年法航空難中，其中一名中國人購買(mǎi)了人(rén)保壽險，一度獲賠960萬元(yuán)的(de)保險賠付。

但孫宏濤也表(biǎo)示，由于飛機失事的概率極(jí)低，大多數人在購買航班之(zhī)際往往不會勾選航意險(xiǎn)，為此(cǐ)購買多張保單的概率更是極低。

不過，界面新(xīn)聞注意到，即使在自(zì)己未主動配置航(háng)意險的情況下，空難罹難者(zhě)家(jiā)屬及受傷乘客仍有被動配置的機會(huì)争取到(dào)理賠，即部分(fèn)銀行信用(yòng)卡會給予卡主配置航(háng)意險的服務，使用該信用卡支付機票(piào)，其配置的航意險即可生效。

不(bú)過，在航意險确認沒有(yǒu)配置的情況下，東(dōng)航空難旅客還有機會得到賠償(cháng)嗎？

北京工商大學保險研究(jiū)中心主任王緒瑾向界面新聞記者表示，即使乘客(kè)未購買商業保險(xiǎn)，發生事故的航空公司仍然需要擔負責任(rèn)賠償。

對于國内航線，民航總局在2006年發布了《國内航空運輸承運人賠(péi)償責任限額規定》，該《規(guī)定》稱，國内航空運輸承運人因(yīn)發生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器(qì)過程中的事件，造(zào)成旅客人身傷亡的，對每(měi)名(míng)旅客的賠償責任限額為人民币40萬元；此外，對每名旅客随身攜帶物(wù)品的(de)賠償責任限額為(wéi)3000元；對旅客(kè)托運的行李(lǐ)和對運輸(shū)的貨物的賠償責任限額，為每公斤100元。

如果(guǒ)是國際(jì)航線，大(dà)多數國家則均按1999年《蒙特利(lì)爾公約》辦理，《公約》規定(dìng)，不管有無過錯，承運人賠償上限(xiàn)達到了128821特别提(tí)款權（約合17.4萬美(měi)元），承運人不得免除(chú)或者限制其責任。當旅客傷亡是由(yóu)承運人責任(rèn)造成時，旅客(kè)還可以要(yào)求得到超(chāo)過10萬特别提款權的賠償。

目前，東航此次失事航班(bān)為國内航(háng)線，所以無論失事乘(chéng)客有沒有購買保險，仍然(rán)可以獲得航空公司上限(xiàn)額度為40萬元的責任賠償金。

保險法律師劉炳瑞指(zhǐ)出(chū)，如果航空公司向保險公司配置了“旅客法定(dìng)責任保險”，那麼後續航空公司就不用承擔賠償責任，而(ér)是轉(zhuǎn)嫁給保險公司賠償。不過但對乘(chéng)客來說， 航空公司有(yǒu)沒有買這個“旅客法定責任保險”都(dōu)是一(yī)樣的，無非是航空公司賠償還是保險公司賠償。

除(chú)申請航意險以及責任賠償以外，劉炳瑞律師還向(xiàng)界面新聞補充稱，在航意險之外，如(rú)果身故且購買(mǎi)了普通意外傷害保(bǎo)險(xiǎn)或公共交通意外保險，同樣可以(yǐ)獲得身故賠付；此(cǐ)外，如果購買的有年金保險、終身壽險、定期壽險、兩全保險，也可以獲得身故賠付。

他還提醒稱(chēng)，最近幾年保(bǎo)險(xiǎn)機構會通過各種方式贈送短期的意外保險(xiǎn)，這種一般是電子保單(dān)，家屬不一定知道(dào)。可以(yǐ)通過中國保險行業協會查詢他名下的(de)所有保(bǎo)單。

總而(ér)言之(zhī)，對于旅客而言，最終獲得的保險賠付金額，将取決于航(háng)空公司責任賠款、航意險賠款（如參保）以及自(zì)身投保的壽險、意外險等的保額。

據了解，在2010年(nián)的黑龍江伊春空難中，人均賠償上限達95萬元；2014年(nián)震(zhèn)動全球的馬航MH370空難中，每名中國乘客獲賠約合150萬人民(mín)币；2015年中國台灣複興(xìng)航空客(kè)機(jī)墜河事件中，每名遇難乘客獲賠方案為(wéi)295萬人民币。

此次空難，機上(shàng)人員共132人，如平均每人獲賠100-200萬元左右，保(bǎo)險公司單單為機上人(rén)員的(de)所付出(chū)的金額就将超億元(yuán)。